Warum Ihre Auslandsimmobilie nicht mit einer deutschen Hausversicherung abgesichert ist
Wenn Sie eine Ferienwohnung in Spanien, Italien oder der Türkei besitzen, dann ist Ihre deutsche Wohngebäudeversicherung nutzlos. Das ist kein Fehler, sondern Standard. Deutsche Versicherer weigern sich seit Jahren, Immobilien außerhalb der EU abzusichern. Der Grund ist einfach: Sie kennen die lokalen Bauvorschriften nicht, haben keine Partner vor Ort und fürchten unvorhersehbare Schäden - besonders bei Naturkatastrophen. Das bedeutet: Wer im Ausland baut oder kauft, muss sich selbst um den Schutz kümmern. Und das ist komplizierter, als viele denken.
Ein Wasserschaden in einer Ferienwohnung in Mallorca? Ein Sturm in Kroatien, der das Dach abhebt? Ein Erdbeben in der Türkei, das Wände reißt? Ohne spezielle Versicherung zahlen Sie selbst. Und das kann schnell fünf- oder sechsstellig werden. Die Deutsche im Ausland e.V. hat berechnet: Mehr als 18 Prozent der Deutschen über 50 besitzen eine Immobilie im Ausland. Die meisten davon in Spanien, Italien oder Frankreich. Doch nur jeder Dritte hat eine passende Versicherung. Das ist kein Risiko - das ist Fahrlässigkeit.
Was eine echte Auslandsimmobilienversicherung leisten muss
Nicht jede Versicherung, die sich „Ferienhausversicherung“ nennt, ist für Ihr Objekt im Ausland geeignet. Eine echte Auslandsimmobilienversicherung hat drei Kernmerkmale:
- Deutschsprachiger Service: Sie müssen im Schadensfall ohne Sprachbarriere melden können. Kein Englisch, kein Spanisch - nur Deutsch. Das ist kein Luxus, das ist Überlebensnotwendigkeit.
- Deutsches Recht als Grundlage: Die Versicherungsbedingungen müssen nach deutschem Versicherungsrecht formuliert sein. So wissen Sie genau, was abgedeckt ist - und was nicht.
- Lokale Experten vor Ort: Ein Gutachter in Griechenland, der Deutsch spricht und mit deutschen Standards vertraut ist, ist entscheidend. Sonst wird Ihre Schadensmeldung zu einem bürokratischen Alptraum.
Die meisten deutschen Versicherer bieten das nicht. Deshalb gibt es nur wenige Anbieter, die wirklich etwas zu bieten haben. Und die sind nicht bei Ihrer Hausbank zu finden.
Die drei führenden Anbieter im Vergleich
Der Markt für Auslandsimmobilienversicherungen ist klein - aber die Top-Anbieter sind klar. Intasure, Hiscox und Wochenendhaus-Versicherung24 dominieren die deutsche Nachfrage. Hier der direkte Vergleich.
| Anbieter | Max. Versicherungssumme | Abgedeckte Länder | Preisbeispiel (100 m², Gruppe 1) | Selbstbehalt | Spezielle Leistungen |
|---|---|---|---|---|---|
| Intasure | 1.000.000 € | 20 Länder (EU + Türkei) | 315 €/Jahr | 250 € | Anschluss an türkische DASK-Erdbebendeckung, Reisekostenerstattung, Mietverlustdeckung |
| Hiscox | 750.000 € | 20 Länder (EU + UK) | 340 €/Jahr | 300 € | Modulares System, 4,7/5 Sterne Schadensservice, optionale Mieterschäden |
| Wochenendhaus-Versicherung24 | 750.000 € | 15 Länder (EU-Fokus) | 295 €/Jahr | 200 € | Keine Vorabanfrage nötig, schnelle Online-Abschluss, hohe Entschädigungsgrenzen |
Intasure ist der einzige Anbieter, der die türkische Pflicht-Erdbebendeckung (DASK) direkt anbindet. Wer eine Immobilie in der Türkei besitzt, braucht das - sonst ist er bei einem Erdbeben komplett aufgeschmissen. Hiscox punktet mit dem besten Kundenservice, wie 4,7 von 5 Sternen bei unabhängigen Bewertungen zeigen. Wochenendhaus-Versicherung24 ist der günstigste und einfachste Weg, besonders wenn Sie keine langwierige Beratung wollen.
Was kostet eine Auslandsimmobilienversicherung?
Die Prämie hängt von drei Faktoren ab: dem Land, der Größe der Immobilie und dem Risiko.
Länder werden in zwei Gruppen eingeteilt:
- Gruppe 1: Deutschland, Österreich, Niederlande, Italien, Spanien - günstigste Tarife
- Gruppe 2: Frankreich, Großbritannien, Portugal, Griechenland, Kroatien - etwa 30 % teurer
Für eine 100 Quadratmeter große Ferienwohnung in Spanien (Gruppe 1) zahlen Sie bei Intasure etwa 315 Euro pro Jahr. Das ist weniger als die Hälfte der Kosten für eine vergleichbare Versicherung in Deutschland - aber dafür deckt sie ein Objekt in einem Land ab, das höhere Risiken birgt. In Frankreich oder Griechenland steigt der Preis auf 420 Euro. Ein zusätzlicher Faktor: Wenn Sie die Immobilie vermieten, ist die Prämie höher. Aber auch das ist abgedeckt - bei allen drei Anbietern.
Der Hausrat wird separat versichert. Für einen Wert von 40.000 Euro zahlen Sie etwa 200 Euro pro Jahr. Das ist ein klarer Bonus: Viele Anbieter bieten Hausrat und Gebäude in einem Vertrag an - das spart Zeit und Geld.
Was ist mit Erdbeben, Überschwemmungen und Sturm?
Die Elementarversicherung ist kein Extra - sie ist Pflicht. In Südeuropa sind Überschwemmungen, Stürme und Erdbeben keine Seltenheit. In Italien hat es 2023 allein in der Region Apulien über 2.000 Schadensfälle durch Starkregen gegeben. In der Türkei ist ein Erdbeben nicht nur möglich - es ist wahrscheinlich.
Intasure bietet die Erdbebendeckung als Anschluss an die türkische DASK. Das bedeutet: Sie zahlen eine einzige Prämie, und der Versicherer übernimmt die gesamte Abwicklung mit den türkischen Behörden. Andere Anbieter bieten nur eine „freie“ Erdbebendeckung - das ist riskant. Denn wenn das Erdbeben in der Türkei passiert, muss der Versicherer erst mit dem lokalen System verhandeln. Das dauert Monate - oder endet in einer Ablehnung.
Sturm und Hagel sind bei allen drei Anbietern Standard. Leitungswasser auch. Aber: Bei Hiscox und Intasure können Sie optional auch unbeabsichtigte Schäden durch Mieter mitversichern. Das ist besonders wichtig, wenn Sie Ihre Wohnung über Airbnb oder andere Plattformen vermieten. Ein Mieter, der den Boiler kaputt macht? Ohne diese Option zahlen Sie selbst.
Wie Sie die Versicherung richtig abschließen
Der Abschluss ist heute fast komplett online. Intasure ermöglicht seit 2021 den vollständig digitalen Vertrag - ohne Unterschrift, ohne Postweg. Sie brauchen nur:
- Den genauen Standort der Immobilie (Adresse oder Koordinaten)
- Das Baujahr und die Bauweise (z. B. Ziegel, Beton, Holz)
- Die Nutzung (privat, Ferienwohnung, Langzeitvermietung)
- Den Wiederaufbauwert - nicht den Kaufpreis!
Der Wiederaufbauwert ist entscheidend. Viele versichern ihre Immobilie nach dem Kaufpreis - das ist falsch. In Spanien kostet der Wiederaufbau eines 100 m² Hauses etwa 1.800 Euro pro Quadratmeter. In der Türkei sind es 1.200 Euro. Das macht bei 100 m² 180.000 bis 220.000 Euro. Wenn Sie nur 100.000 Euro versichern, zahlen Sie bei einem Totalverlust selbst 80.000 Euro. Das ist kein Risiko - das ist ein finanzieller Selbstmord.
Die Schadensmeldung läuft über eine deutsche Hotline. Sie rufen an, beschreiben den Schaden - und schon wird ein lokaler Gutachter losgeschickt. Bei größeren Schäden zahlt die Versicherung auch Ihre Reisekosten, um vor Ort zu sein. Das ist kein Bonus - das ist Standard bei Intasure und Hiscox.
Was Sie vermeiden müssen
Die größten Fehler, die deutsche Eigentümer machen:
- Die Versicherung im Ausland abschließen: Ein spanischer Versicherer? Ohne Deutsch, ohne deutsche Rechtsgrundlage - das ist ein Alptraum. Die Sprachbarriere, die unklaren Bedingungen, die fehlende Rechtsklarheit - das ist kein Schutz, das ist eine Falle.
- Den Wiederaufbauwert unterschätzen: Wie oben gesagt: Kaufpreis ≠ Wiederaufbauwert. Das ist der häufigste Fehler.
- Die Elementarversicherung ignorieren: Ein Sturm in Griechenland oder ein Erdbeben in der Türkei - ohne Deckung sind Sie pleite.
- Die Vermietung nicht melden: Wenn Sie Ihre Wohnung über Airbnb vermieten und das nicht angeben, lehnt die Versicherung bei Schaden ab. Das ist kein kleiner Fehler - das ist Vertragsbruch.
Und: Keine Versicherung deckt Schäden durch mangelnde Wartung. Ein defekter Wasserhahn, der über Monate tropft? Das ist kein Versicherungsfall - das ist Fahrlässigkeit. Halten Sie Ihre Immobilie in Ordnung. Das ist die beste Versicherung.
Was kommt in Zukunft?
Der Markt wächst. Die Nachfrage steigt - und mit ihr die Preise. Der Deutsche Versicherungsverband (GDV) warnt: Bis 2025 könnten Versicherungsprämien in hochriskanten Regionen um bis zu 35 Prozent steigen. Der Klimawandel macht sich bemerkbar. Starkregen, Dürren, Hitzewellen - alles wird teurer.
Die Anbieter reagieren. Intasure und Hiscox haben ihre Tarife bereits angepasst. AXA hat 2022 ihren weltweiten Schutz erweitert - auch für Asien und Nordafrika. Aber: Außerhalb der EU wird es schwierig. Verivox schreibt: „Schwieriger wird es, wenn die Immobilie außerhalb der EU liegt - in solchen Fällen ist meist eine Versicherung vor Ort erforderlich.“ Das bedeutet: Wer in Marokko oder Thailand baut, braucht zwei Versicherungen - eine lokale und eine deutsche für den Rückversicherungsschutz. Das ist teuer. Und komplex.
Die Zukunft gehört den Spezialisten. Die großen Versicherer wie Allianz oder AXA werden weiterhin nur kleine Nischen bedienen. Die echten Experten sind Intasure, Hiscox und Wochenendhaus-Versicherung24. Sie haben die Infrastruktur, die Sprachkenntnisse, die lokalen Partner - und die Erfahrung. Wer heute eine Auslandsimmobilie hat, sollte nicht warten. Die Preise steigen. Die Risiken steigen. Und die Zeit läuft.
Kann ich meine Auslandsimmobilie mit meiner deutschen Wohngebäudeversicherung absichern?
Nein. Deutsche Wohngebäudeversicherungen decken nur Immobilien innerhalb der EU ab - und oft nur, wenn sie dauerhaft bewohnt sind. Ferienimmobilien im Ausland sind ausgeschlossen. Selbst wenn Ihr Vertrag das nicht explizit sagt: Die Versicherung wird bei einem Schaden ablehnen. Das ist kein Fall von „vielleicht“ - das ist Standardpraxis.
Was ist der Wiederaufbauwert und wie ermittele ich ihn?
Der Wiederaufbauwert ist der Betrag, den es kostet, Ihr Haus komplett neu zu bauen - mit gleicher Größe, Bauweise und Ausstattung. Er hat nichts mit dem Kaufpreis zu tun. In Spanien liegt er bei etwa 1.800 Euro pro Quadratmeter, in der Türkei bei 1.200 Euro. Sie können ihn über einen lokalen Baugutachter ermitteln lassen - oder über Online-Rechner der Anbieter wie Intasure. Wichtig: Runden Sie immer nach oben. Unterversicherung führt zu Kürzungen bei der Entschädigung.
Ist eine Versicherung in der Türkei Pflicht?
Ja. Die türkische Pflichtversicherung DASK deckt Erdbeben ab - und ist gesetzlich vorgeschrieben. Ohne DASK können Sie keine Immobilie in der Türkei kaufen oder verkaufen. Aber: DASK deckt nur den Rohbau ab - keine Innenausstattung, keine Sanitär- oder Elektroanlagen. Eine deutsche Auslandsimmobilienversicherung wie Intasure bindet DASK an - und ergänzt den Schutz auf den vollen Wiederaufbauwert. Das ist der einzige sichere Weg.
Wie lange dauert eine Schadensregulierung im Ausland?
Bei Intasure und Hiscox dauert eine einfache Schadensmeldung - wie ein Wasserschaden - durchschnittlich 14 Tage. Größere Schäden, wie nach einem Sturm oder Erdbeben, können bis zu 6 Wochen dauern, weil lokale Gutachter und Behörden involviert sind. Aber: Sie bekommen eine erste Zahlung innerhalb von 7 Tagen. Und die Reisekosten für Ihre Anreise werden erstattet. Das ist schneller als bei vielen deutschen Versicherungen im Inland.
Kann ich die Versicherung auch für gewerbliche Nutzung abschließen?
Nein. Alle drei Hauptanbieter decken nur private Nutzung und Kurzzeitvermietung (z. B. über Airbnb) ab. Wenn Sie Ihre Immobilie als Ferienhaus-Unternehmen betreiben - mit festen Mietverträgen, Personal, Rechnungsstellung - dann brauchen Sie eine gewerbliche Versicherung. Das ist ein komplett anderes Produkt. Die meisten Anbieter lehnen das ab. Sie brauchen einen spezialisierten Versicherer für Gewerbeimmobilien im Ausland - das ist teurer und komplexer.
Lele Meier
Dezember 3, 2025 AT 17:58Ich hab letztes Jahr eine Wohnung in Mallorca gekauft und dachte, meine deutsche Versicherung reicht… bis der Wasserhahn im Bad explodiert ist. Keine Zahlung, kein Support, nur ein Formular in Englisch. Seitdem hab ich Intasure – und endlich schlaf ich wieder durch. 😌